Crédito Hipotecario

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¿Cuáles son las condiciones generales para adquirir un préstamo hipotecario con la Sociedad de Seguros?

  • Deudor:
    • Tener 12 primas pagas a la póliza mutual.
    • Haber designado beneficiario (s).
    • Estar al día con las obligaciones en la Sociedad (créditos, fianzas, codeudas y póliza mutual).
    • Tener el salario libre de embargos.
    • Tener como mínimo 3 meses de laborar para el mismo patrono.
    • No debe tener referencias negativas injustificadas en el historial crediticio.
    • Contar con la liquidez suficiente tanto para el monto solicitado como para el pago de la cuota del crédito mediante deducción de planilla.
  • Codeudor:
    • Tener como mínimo 3 meses de laborar para el mismo patrono.
    • Debe formar parte del núcleo familiar del deudor (padres, cónyuge o pareja en unión libre en cuyo caso deberán aportar declaración jurada de unión de hecho, hijos o hermanos).
    • No debe tener referencias negativas en el historial crediticio.

Condiciones de Financiamiento

Línea Crédito 


Monto máximo


Tasa de interés


Plazo en meses


Cuota sin pólizas


Hipotecario

¢60,000,000

TBP + 2% = 11%

360

₡571.395,00
TBP + 4% = 13% ₡663.720,00

 

  • La tasa de interés es fija durante los primeros 5 años del crédito, posteriormente será revisada y ajustada dos veces al año. La base de cálculo para determinar el ajuste es:
    • I y II bien inmueble: base de cálculo TBP + 2% (piso 11% – techo 18%).
    • III bien inmueble: base de cálculo TBP + 4% (piso 13% – techo 20%).
  • La tasa se define de acuerdo con la cantidad de propiedades registradas a nombre del núcleo familiar (asociado (a) y cónyuge).
  • El crédito cuenta con dos pólizas: póliza saldo deudor y póliza de Incendio. Esta última se cobra solo si existe una construcción en la propiedad ofrecida como garantía para el crédito, dicha construcción no puede ser un local comercial.

Para mayor información sobre el monto del crédito, cuota y salario líquido requerido ingrese aquí.

PLANES DE INVERSIÓN:

  • Compra de vivienda
  • Compra de lote para construcción de vivienda
  • Construcción de vivienda
  • Ampliación, mejoras o conclusión de vivienda
  • Cancelación de hipoteca

Se aceptan como garantía para el crédito, las propiedades que se encuentren a nombre de personas que formen parte del núcleo familiar del asociado (padres, cónyuge o pareja en unión libre en cuyo caso deberán aportar declaración jurada de unión de hecho, hijos o hermanos).

No se cancelan hipotecas cuyo acreedor sean personas físicas o sociedades anónimas, aplican únicamente empresas del sistema bancario estatal nacional o privado, asociaciones solidaristas, cooperativas, INS, Caja de Ande, mutuales, CCSS y otras a fines.

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REQUISITOS GENERALES Y ESPECÍFICOS

Generales

  1. Constancia original y vigente (del mes inmediato anterior) de salario u otros ingresos netos de la persona solicitante y codeudor(es) (en caso de aplicar), extendida por la autoridad competente.
  2. Dos copias del plano catastrado de la propiedad ofrecida en garantía. Para aquellas solicitudes cuyo plan sea construcción de vivienda se deben presentar las copias del plano catastrado con línea de construcción definida por la Municipalidad.
  3. Certificación de estado civil del solicitante, con menos de un mes de extendida.
  4. Fotocopia de la cédula de identidad vigente del deudor y codeudor (en caso que aplique).
  5. Certificación registral de bienes inmuebles (emitida por el Registro Nacional) o certificación notarial de bienes inmuebles (emitida por un notario) que indique si posee o no bienes (propiedades) inscritos a nombre del solicitante y de su cónyuge. Este requisito no aplica para el Crédito Libre Inversión.
  6. Certificación Literal del Registro Nacional (documento que detalla las características del bien ofrecido como garantía, indica si tiene o no, anotaciones y gravámenes).
  7. Constancia emitida por la Municipalidad correspondiente, a nombre del propietario y/o del solicitante (según sea el caso), en la que se indique que la propiedad garante se encuentra al día en el pago de Servicios Municipales e impuesto de bienes inmuebles, o bien, que no es contribuyente.
  8. Autorización para investigar el historial crediticio, tanto del deudor como del codeudor (es) (en caso de que aplique este último).
  9. Asamblea de accionistas protocolizada donde todos los socios autorizan la realización del trámite. Aplica solamente cuando la propiedad ofrecida en garantía para el crédito hipotecario se encuentra a nombre de persona jurídica (sociedad anónima) y la hipoteca se va a constituir a nombre de la persona física (asociado). No aplica si el plan es compra de vivienda o lote.
  10. Si se trata de una hipoteca en segundo grado, aportar estado de cuenta de la hipoteca en primer grado y adicionalmente, si dicha hipoteca es abierta, la copia de la escritura.
  11. Otros documentos a juicio de la Sociedad.

Específicos

  • Compra de vivienda o lote
    • Opción de compra firmada por las partes interesadas con un plazo mínimo de 90 días naturales.
    • Si el vendedor es persona jurídica, deberá presentar la certificación registral o notarial de personería jurídica (con un mes máximo de emitida), copia de la cédula del apoderado y acta de junta directiva de la sociedad anónima donde se autorice al presidente o apoderado a otorgar la escritura de compraventa. Si el vendedor es persona física, fotocopia de la cédula de identidad vigente.
  • Construcción de vivienda
    • Copia de los planos de construcción debidamente visados.
    • Presupuesto firmado por el Ingeniero Civil o Arquitecto responsable de la obra.
    • Copia del contrato de consultoría.
    • Póliza de riesgos profesionales.
    • Si la obra es por contrato, copia firmada por las partes interesadas.
    • Permisos municipales para construcción.
  • Reparar, ampliar o concluir vivienda
    • Copia de los planos originales de la construcción existente o un croquis de la distribución del inmueble que se reparará, que indique las mejoras por realizar.
    • Presupuesto de las mejoras por realizar.
    • Permisos municipales para construcción.
    • Contrato de consultoría.
    • Póliza de Riesgos Profesionales.
  • Cancelación de hipoteca
    • Certificación actualizada y proyectada del saldo adeudado, expedida por la institución acreedora.
    • Certificación de la cédula y personería jurídica de la institución acreedora, con un mes máximo de emitida.

Aspectos importantes a considerar:

  • Se presta el 90% de la garantía libre de gravámenes cuando la hipoteca sea en primer grado, en caso de ser hipoteca en segundo grado (siempre que la primera hipoteca no sea con la Sociedad) se prestará el 80% de la garantía libre de gravámenes.
  • El monto del avalúo es asumido por el asociado. En los casos cuyo plan de inversión se trata de construcción, mejoras, ampliación o conclusión de vivienda, adicional al avalúo se debe cancelar la revisión de planos y del presupuesto.
  • Las solicitudes serán recibidas, cuando los documentos estén completos y la Sociedad de Seguros de Vida se reserva el derecho de solicitar cualquier documento adicional.
  • Si la propiedad ofrecida en garantía para el crédito tiene una construcción, esta debe tener la instalación eléctrica entubada y caja de breaker.
  • En caso de que la garantía sea un lote, éste debe contar con los servicios públicos de agua y electricidad y debe tener acceso directo a calle pública.
  • No se aceptan como garantía propiedades que tengan locales comerciales, ni se financian obras cuando se trata de locales comerciales o destinadas a alquiler.
  • Las condiciones definitivas del crédito se establecerán una vez realizado el avalúo y el análisis respectivo.
  • Se aceptan hipotecas en segundo grado, siempre y cuando el primer grado lo tenga una empresa que pertenezca al sistema bancario nacional público o privado, mutuales, cooperativas o asociaciones solidaristas.
  • Si la liquidez es inferior a la requerida, es posible presentar ingresos adicionales o un codeudor, esto siempre y cuando la cuota del crédito pueda ser deducida mediante planilla. Los ingresos adicionales producto de negocios propios deben ser certificados por un Contador Público Autorizado y deben corresponder al último año.
  • Tanto el asociado como el codeudor no deben tener referencias negativas en el historial crediticio, en caso de que tengan pueden justificarlas aportando cartas de descargo de la entidad correspondiente donde se indique que la deuda está al día, o bien, que la misma fue cancelada.
  • Es posible financiar los gastos de administración y formalización del crédito siempre que la garantía libre de gravámenes lo permita.

Para mayor información comuníquese a los números: 2523-6767, 2523-6868.

Correo de contacto: hipotecario@segurosdelmagisterio.com

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