Crédito Hipotecario

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¿Quiénes pueden adquirir un préstamo hipotecario con la Sociedad de Seguros?

Las personas asociadas activas, en propiedad o interinos, pensionados, reincorporados y de pago directo, que cumplan con los siguientes requisitos:

  • Al menos doce primas cotizadas al Sistema Mutual.
  • Tener formalizado su expediente (designar beneficiarios).
  • Estar al día en todas las obligaciones con la Sociedad.
  • Tener un salario libre de embargos, a excepción por pensión alimenticia.
  • Contar con una liquidez suficiente para lograr reducir la cuota del crédito por sistema de planilla.

Consideraciones:

Se prestará 90% de la garantía libre de gravámenes cuando la hipoteca sea en primer grado, en caso de ser hipoteca en segundo grado (siempre que la primera hipoteca no sea con la SSVMN) se prestará el 80% de la garantía libre de gravámenes. En caso de requerir un monto menor a los ¢60.000.000 (sesenta millones), es posible financiar los gastos de administración y formalización del crédito siempre que la garantía libre de gravámenes lo permita. Si la liquidez es inferior a la indicada, es posible presentar ingresos adicionales o de un codeudor. El codeudor deberá ser una persona que forme parte del núcleo familiar y que viva con la persona que solicita el préstamo.

Monto máximo préstamo hipotecario: ¢60.000.000

Plazo máximo: 360 meses (30 años)

Tasas de interés ofrecidas

Primer y segundo bien inmueble inscrito: 11%

Tasa fija durante los primeros cinco (5) años. Posteriormente a este período, la tasa de interés será la tasa básica pasiva más dos puntos porcentuales, revisable y ajustable dos veces al año según la programación de la Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio Nacional.

Más de un segundo bien inmueble inscrito: 13%

Tasa fija durante los primeros cinco (5) años. Posteriormente a este período, la tasa de interés será la tasa básica pasiva más cuatro puntos porcentuales, revisable y ajustable dos veces al año según la programación de la Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio Nacional.

PLANES DE INVERSIÓN:

  • Compra de vivienda
  • Construcción de vivienda en lote registrado a nombre del solicitante o núcleo familiar (padres, cónyuge, hijos o hermanos).
  • Compra de lote para construcción de vivienda
  • Reparación, ampliación o conclusión de vivienda
  • Cancelación de hipoteca con instituciones reconocidas como mutuales, bancos, Caja de Ande y otras instituciones afines
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REQUISITOS GENERALES Y ESPECÍFICOS

Generales

  1. Constancia original y vigente (del mes inmediato anterior) de salario u otros ingresos netos de la persona solicitante y codeudor(es) (en caso de aplicar), extendida por la autoridad competente.
  2. Dos copias del plano catastrado de la propiedad ofrecida en garantía. Para aquellas solicitudes cuyo plan sea construcción de vivienda se deben presentar las copias del plano catastrado con línea de construcción definida por la Municipalidad.
  3. Certificación de estado civil del solicitante, con menos de un mes de extendida.
  4. Fotocopia de la cédula de identidad vigente del deudor y codeudor (en caso que aplique).
  5. Certificación registral de bienes inmuebles (emitida por el Registro Nacional) o certificación notarial de bienes inmuebles (emitida por un notario) que indique si posee o no bienes (propiedades) inscritos a nombre del solicitante y de su cónyuge. Este requisito no aplica para el Crédito Libre Inversión.
  6. Certificación Literal del Registro Nacional (documento que detalla las características del bien ofrecido como garantía, indica si tiene o no, anotaciones y gravámenes).
  7. Constancia emitida por la Municipalidad correspondiente, a nombre del propietario y/o del solicitante (según sea el caso), en la que se indique que la propiedad garante se encuentra al día en el pago de Servicios Municipales e impuesto de bienes inmuebles, o bien, que no es contribuyente.
  8. Autorización para investigar el historial crediticio, tanto del deudor como del codeudor (es) (en caso de que aplique este último).
  9. Asamblea de accionistas protocolizada donde todos los socios autorizan la realización del trámite. Aplica solamente cuando la propiedad ofrecida en garantía para el crédito hipotecario se encuentra a nombre de persona jurídica (sociedad anónima) y la hipoteca se va a constituir a nombre de la persona física (asociado). No aplica si el plan es compra de vivienda o lote.
  10. Otros documentos a juicio de la Sociedad.

Específicos

  • Compra de vivienda o lote
    • Opción de compra firmada por las partes interesadas con un plazo mínimo de 90 días naturales.
    • Si el vendedor es persona jurídica, deberá presentar la certificación registral o notarial de personería jurídica (con un mes máximo de emitida), copia de la cédula del apoderado y acta de junta directiva de la sociedad anónima donde se autorice al presidente o apoderado a otorgar la escritura de compraventa. Si el vendedor es persona física, fotocopia de la cédula de identidad vigente.
  • Construcción de vivienda
    • Copia de los planos de construcción debidamente visados.
    • Presupuesto firmado por el Ingeniero Civil o Arquitecto responsable de la obra.
    • Copia del contrato de consultoría.
    • Póliza de riesgos profesionales.
    • Si la obra es por contrato, copia firmada por las partes interesadas.
    • Permisos municipales para construcción.
  • Reparar, ampliar o concluir vivienda
    • Copia de los planos originales de la construcción existente o un croquis de la distribución del inmueble que se reparará, que indique las mejoras por realizar.
    • Presupuesto de las mejoras por realizar.
    • Permisos municipales para construcción.
    • Contrato de consultoría.
    • Póliza de Riesgos Profesionales.
  • Cancelación de hipoteca
    • Certificación actualizada y proyectada del saldo adeudado, expedida por la institución acreedora.
    • Certificación de la cédula y personería jurídica de la institución acreedora, con un mes máximo de emitida.

Aspectos importantes a considerar:

  • El monto del avalúo se cancela al momento de la recepción de la documentación.
  • Toda solicitud de crédito hipotecario y libre inversión será recibida cuando los documentos generales y específicos estén completos.
  • La Sociedad de Seguros se reserva el derecho de solicitar cualquier información adicional.
  • La construcción que forma parte de la garantía debe tener la instalación eléctrica entubada y caja de breaker para que sea aceptada por la Sociedad de Seguros.
  • Las condiciones definitivas del crédito se establecerán una vez realizado el avalúo y el análisis respectivo.
  • En caso de que la garantía sea un lote, este debe contar con los servicios públicos de agua y electricidad y debe tener acceso directo a calle pública.
  • Los deudores a quienes se les compruebe que presentaron documentación alterada o falsificada, permanecerán en lista restringida durante el período en que la deuda se mantenga vigente y una vez cancelada la operación por un plazo máximo de cinco años, sin perjuicio de las acciones legales correspondientes.
  • No se cancelan hipotecas cuyo acreedor sean personas físicas o sociedades anónimas, aplican únicamente empresas del sistema bancario estatal nacional o privado, asociaciones solidaristas, cooperativas, INS, Caja de Ande, mutuales, CCSS y otras afines.
  • Si la liquidez es inferior a la requerida, es posible presentar ingresos adicionales o de un codeudor.Los codeudores de una operación pueden ser: padres, cónyuge, hijos o hermanos del asociado (a).

Para mayor información comuníquese a los números: 2523-6767, 2523-6868.

Correo de contacto: hipotecario@segurosdelmagisterio.com

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